甲辰，乙亥月，天高气爽，宜出游。暮秋之晨，路过北海公园，遇见一群又一群的大爷大妈们，在快乐地拉练。他们或引吭高歌、或激情朗诵，也有衣着鲜艳者迎风起舞，有意气风发者组队合唱。唱的是《歌唱祖国》，舞的是太平盛世。感染力极强，让我37度的身体里感觉到99度的沸腾。我相信他们是发自内心地享受生活。
丙子月，重庆龙头寺公园，偶遇一群英姿飒爽的“神仙姐姐”们热歌劲舞，一个个神采奕奕，容光焕发，乍一看以为是搞商业演出的某娱乐公司员工，问了才知道都是退休了来锻炼身体的。有退休金3000多的，也有5000多的。 诸如此类的情形，司空见惯。洋溢在老年人脸上的笑容，真诚而热烈，他们身上散发出的朝气，澎湃而有力。每个人都能感受到他们生活的美好，生命的盼头。 而朝九晚五的年轻人，一眼望去都像斗败的公鸡，耷拉着脑袋在刷手机。牛马的现实生活充满霸凌和PUA，只能向虚拟世界寻求一点可怜的多巴胺。 现实很魔幻，真相更惊人。国投证券首席经济学家高善文的分析指出，一个地区的人口越年轻，消费增长越慢；人口越老，消费增长越快。 换句话说，老年人才是一个地区消费能力最强的群体。兜里有银子，每月能领钱，年年还上涨，消费就有了底气，脸上就有了笑容，六七十岁正是闯一闯的年龄。 据统计，老年人最舍得花钱的消费领域是旅游、兴趣爱好培训班和保健品。 当年轻人还在苦哈哈“特种兵旅游”时，老年人已经挤满了定制游、私家团。甚至还有不少老阿姨组团去横店翻拍热门宫斗剧，只为了让老姐妹们过一把戏瘾。 老年人在报名兴趣培训班和买保健品上也是豪掷千金，成为上当受骗的重点人群。 但只要每个月领着养老金，下个月他们又可以满血复活。哪怕一个月只有3000块，他有充足的底气把这3000块全花光，用于自己的吃喝玩乐，变成消费能力。 而我们这些生产队的年轻人，看似一个个衣履光鲜，每个月拿着几千几万的工资。实则扣去房贷车贷，交完孩子的学费和辅导班费用，所剩无几。月入几万的和月薪几千的并无实质区别，只是换个城市交房贷。真正肯花在自己吃喝玩乐、享受生活上的钱，少之又少。 我回想了一下，除开必要的社交开支，基本上每个月花在自己身上的消费支出不到1000元。这哪怕是和一个领着全国平均月养老金（3162元/月）水平的老年人相比，差距也是甚大。假设自己每个月也有四五千可以尽情挥霍，专门用于吃喝玩乐，内心也会唱起了红歌。 这样一算，似乎明白了为什么老年人一个个生龙活虎、朝气蓬勃，而我们这些年轻人为啥一个个垂头丧气、死气沉沉。 国家显然也看到了老年人的消费实力，提出要发展“银发经济”，原来老年人才是中国新时代的“人口红利”啊！ 网上曾有人发起过一个投票，关于养老规划，一次性给你100万，和每个月给你1万，你愿意选择哪种？让人很意外的是，竟然有不少人选择了一次性领100万。 这就好比，单位一次性发放12个月的工资12万给你，还是每个月发1万，你更愿意选择哪一种？ 几乎没有人会选择，一次性发放12个月的工资。手里拿着12万，我们会变得突然不知道怎么安排才好，你既很难做得到每个月只花1万，还很可能突然想去买辆车、换个手机，存在的变数太多了，你很可能牺牲后面的生活品质来满足当下的大宗消费。而如果是每个月发1万，各种可能性就没有了，只有先老老实实保证每个月的吃穿用度，再去考虑其他的。 很多时候，人性其实很难克服，需要依靠制度设计去强制执行。 回到养老问题，手里有100万，就会有很多的可能性，可能被孩子拿去交首付、可能给孩子提前还贷、可能被孙孙拿去做创业启动资金、也可能被骗子盯上一把骗走。可能性太多，就很难控制。这100万几乎不可能真正用在养老上，用在自己后半生的吃穿用度上。至少不会是全部。那么原本应该花掉100万的养老生活品质，也会大打折扣。 老年人的生机勃勃，其实来自于每个月稳稳定定的养老金。持续终身的现金流，让他们有合理的预期，有充足的底气和理由把这笔钱完全用于自己的生活享受，没有后顾之忧，也不用有所保留。 有一笔钱，仅用于全力以赴满足自己的吃喝玩乐和生活享受，按照它应有的生活品质体体面面地过完此生，没有其他的用途，也没有其他的可能性，这就是养老保险的真正魅力所在吧。 年轻的时候用钱的地方多，压力大，就可以选择分期来存钱，30岁开始积累，每年20万，交5年，60岁开始每年领取71700元，或者每个月领6100元，专门只用于改善养老生活品质，领取终身。这比花100万买套房子住进去，带来的情绪价值高太多了。 年轻时候能力强，也可以趸交100万，6年后即可快速建立自己的专门养老账户。每年领取28000元，或者每个月领取2380元，领取终身。花100万买套房子，在二三线城市很难租出去2380元的月租。一个三四十岁的年轻人，每个月能有2380月只用于自己的生活享受，不用考虑去还什么负债、给孩子交学费等等乱七八糟的事，这已经超越很多同龄人了。 做一个生机勃勃的老年人，秘诀就在于建立持续终身的现金流。当我们有了每个月全力以赴、毫无保留花光钱享受生活的底气时，我们也不再是死气沉沉的年轻人。
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