润总，最近太难了！市场利润走低，钱越来越难赚，客户要求越来越高，卷完服务卷价格，企业信心没有恢复，我很焦虑，怎么办？

在外部环境依然波动的情况下，企业经营者应该拥有一种能力——踏平波动。

具体怎么做？

首先，保证自己手里拥有现金。

其次，在重要利益相关者处建立储蓄卡。

最后，提升自己的未来信用。

为什么是这三件事？

这要从对抗波动的通用方式说起。

（本分享来自进化岛社群日常）

我们知道，农业是靠天吃饭，由于气候条件、自然灾害的不确定性，粮食产能其实是没这么稳定的。而为了对冲粮食产量少的年份不够吃，国家有储粮计划。

因为粮食的保存有时间限制，这是一个不断有流入也有流出的水库式循环。

一旦遇到问题需要支出，储粮就会减少，但是可以解除危机，然后继续往里放，维持一定的库存量。

前几年一些人买了冰柜，也是建立一种小单位的家庭储备粮的缓冲。

缓冲的好处，就是可以踏平波动。但是，踏平波动是有成本的。

在金钱上，你需要把可以本用来消费、投资的钱用来建水库，换来抗风险能力增加。在供应链层面，也许还会增加你的仓储成本。

因此，是否建立缓冲，取决于你是否认为未来有波动，如果会，就始终得建立这个水库。

而建多大的水库，取决于你愿意为此花多少成本。

双减叠加疫情，多少教育公司上演多米诺骨牌三连：退费，维权，人去楼空。

有一家企业，退还了所有学生的预缴学费，支付了所有老师的离职工资，品牌信任不降反增。

后面的故事你也知道了，今天，多了一个头部电商叫东方甄选。

突发危机前谁也难以预料，这么大一笔钱放在帐上不动，太傻了！甚至不少公司拿去做起了互联网金融，赚取利息。

但俞敏洪老师力排众议，建了200亿的水库，给新东方留了足够的缓冲期，将一场外部危机化为转机。

难吗？难。

但是缓冲，可以增加赢面，也许众人翻车，你翻盘。

像这样手上随时能动用的资金，就是我们要说的踏平波动的第一类账户，现金账户。

现金，是你自己的储备库存，单方面就可以完成。现金的代价是需要牺牲投资、消费的钱，还要占用自己的仓库。

另外，可能还需要克服人性的弱点，看到用钱机会的时候，在手上的钱，很难忍住不花出去。

除了自己储备现金，我想在合作伙伴那边也获得一些帮助，有什么办法吗？

有，在商业伙伴心里办储蓄卡和信用卡。

什么意思？

— 2 —

储蓄卡，是一种正向的波动缓冲。本质上是先存后取，活期利息不高，主要功能就是需要的时候可以取出来，直到用完为止。

在合作中，你可以在商业伙伴心里开一张储蓄卡。

我在你这就先存一点钱，我先不要，但是你知道这是我的钱，如果有一天我遇到波动的时候，你能不能还给我？

想在别人心中，先存下一笔钱。这就需要我们首先付出。

但前面说过，存，是需要占据库存的。现金是占用你自己的库存，存款是占用银行的库存。

你想在别人心中存钱，以后他就需要把钱还给你，是一件给他添麻烦的事。别人为什么要给你建立这个仓库呢？

这就需要给到对方不能拒绝的理由。什么理由不能拒绝呢？

下面这些例子，一说你就明白了。

或许一些人自己也没有意识到，他们常规在做的事，本质上就是开一张储蓄卡。

比如说，有的人会在水果上新时给你寄一些尝个鲜。到了荔枝的季节，寄一箱荔枝，水蜜桃成熟了，寄一箱水蜜桃。

如果他直接给你寄一台iPhone手机，你肯定看到都害怕，太贵重了！他想从我这里得到什么？退回去，赶紧的！

但是，寄这些水果，都不是特别贵的东西，可能一箱水果百来块钱，退回去都觉得特别不讲人情。

于是你就收下了，他就成功在你这开了一张储蓄卡。

你对他感觉很好，因为他付出了，也不让你感到压力。

等到下一次，他想让你帮一个不太大的忙，比如说到你的城市，想让你介绍一个好的餐厅，你可能顺手就很乐意地给他推荐了。

有的老板出国回来，会给特别优秀的员工带份当地特色的小礼物。

不太贵重，但员工就会产生被关照的感觉，这也是一种存钱。

存钱的时候零存，对方就不太会拒绝。

在商业合作上，当你可以取6分，但是拿7分8分也可以的时候，你只拿5分，留一点利润空间给合作伙伴。

这就是我很喜欢的一句李嘉诚说过的话——舍满取半。

在别的商家计较单次的得失，尽可能为自己谋取更多利益的时候，你不占合作伙伴的便宜，让对方赚到该赚的钱。

到分配利润的时候，舍满取半，给对方让一点利，对方就会更愿意跟你合作，这也是在对方心中开的储蓄卡。

在世间熙熙攘攘皆为利来的时候，你释放了善意，多照顾对方的利益，对方就不太会拒绝。

有来有往，先存后取。人情的本质，就是一张储蓄卡。

也有些人深谙此道，把它当成了一种营生，专门想方设法制造让对方欠自己的机会，让人无法拒绝。

比如，等到你最困难的时候才出手去救你，营造雪中送炭的感觉，让你感激涕零。

或者，专门搜集稀缺资源，等遇到他觉得重要的人有需要时就给对方安排上。

比如找专人去安排一般人没有的海外资源，让你不得不接受贵重的东西，欠下他很大的人情，这就相当于是给你行贿了。

吃人嘴短。以后等他需要什么，你觉得有点强求了，但是想想他帮了你这么大个忙，算了，帮吧。

存钱和行贿是两码事，行贿是强行让你无法拒绝，让人有种被绑架的感觉，很不舒服。但是，本质上也是因为你们之间有一张储蓄卡。

存钱的时候零存，合作时舍满取半，向这个世界释放一些善意，都是让人比较舒服的开储蓄卡的方式。

先存再取，就决定了储蓄卡有它的使用极限，就是两清，谁也不欠谁了，你就失去这个账户了。

能取的不会比存下的多，这就是储蓄卡的限制。

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那万一，我和对方没有交集，之前没有先存钱，怎么办？

还有一种办法，在商业伙伴心里开一张信用卡。

你自己的信用，也是一种资产。你能好，是因为很多人想让你好。

和储蓄卡相反，信用卡是从0开始，可以预支，形成负向缓冲。

没有付出，就想往外预支？别人凭什么给你开这个账户呢？就算收利息，万一你看上的是人家的本金呢？

因为信用卡是预支了你的未来收入。可能对方觉得对你印象还不错，帮了你未来能够收回，就愿意给你预支。

那么，如何让对方愿意冒险给我预支呢？

信用的本质，是对未来稳定现金流能支付本息的预期。

这就包含两个方面：收入的稳定性，过往的信用记录。

银行评估信用贷款的时候，不会去看你是一个创业者，一年收入能到好几百万，就给你办高额度的卡，因为你不一定稳定。

但你如果是一个公务员，或者在公司工作了5年、10年的企业高管，收入也有个两三万，银行看过你的流水，给你的额度可能就会比较高。

因为银行需要的是你还款的确定性。

不管你有多大成就，现在赚多少钱，只要你跌宕起伏，别人就不太敢信任你的还钱能力。所以，一定要给人看到你的稳步发展，最好是离风险远。

那如果说我创业就是离不开风险，怎么办呢？

离风险近，你也得稳。

比如说，你手上有一个相对稳定的事业，能获得稳定的现金流。可能是一个很稳定的核心业务，或者很稳定的客户群，这一点非常重要。

光有收入的稳定性，也还不够。万一你有钱，就是不想还呢？

实际上，还钱是反人性的，借钱不想还，是很正常的。

从人的心理角度来说，在特别缺钱、需要人帮忙的时候会觉得：哎呀，你人太好了，帮了我大忙！感谢得不得了。

可是钱一旦到了自己手中，过了一个月、两个月、三个月之后，人的心理状态就发生了改变。

开始进入到一种“在我账上的钱就是我的了”的状态，我的生活已经回归平衡了。

是的，缺钱是一种不平衡，借了钱之后回到了平衡很开心，这时候如果把借的钱还掉，就会又打破这个平衡，就会很难受。

借钱给别人是帮别人回到平衡态，而还钱是让别人再次打破平衡。

就算别人后面自己挣了钱，但是挣的钱到了手上就又到了新的平衡态，打破平衡态是非常挑战人性的。

可能你也遇到过，身边有些人一旦借了钱，就会变成仇人了。

因此，如果只有可预见的稳定现金流，却没有良好的信用记录，借钱可能也比较困难。

那么，如何建立自己的信用呢？

有一个误区就是，一些可能通常是小企业的老板，比较喜欢开豪车戴名表，出手阔绰，在高档餐厅宴请你。

他们其实是想证明自己的信用。但是，也存在一个可能——这个人在其他方面没有办法证明自己的信用。

没有信用的人，也可能会通过外表的高档奢华来包装自己的形象，假装自己有信用。

但越是这样刻意想去建立信任，其实是越不可靠的，你遇到的时候，可能需要稍微小心一点。

一个真正值得信任的人，是通过他的行为习惯来建立的。

什么行为呢？

让别人看到你的真诚和可预见性。

一方面，有借有还，连本带息。

如果你曾经向一个人借了1万块钱，说好一个月后还，那么到了一个月一定要还。

哪怕省吃俭用，吃饭钱也没有，我吃点馒头，也要还上，而且要连本带息还。

如果对方平时买理财产品，一定要带上理财的利息还，也没多少钱。

如果对方说，不用不用，我们就是朋友。那也不行。

因为对方的钱放在他自己账上，多少有点利息，放在我这里纯属情分，你给我这个情分，我已经很感激了，让你损失利息绝对不可以，一定要连本带息还。

你在反人性的、很多人难做到的事上积极，那对方就会觉得你是一个很靠谱、真诚、值得信任的人。

另一方面，滴水之恩，涌泉相报。

如果你受了别人一点点恩，对方在某件事上提携了你，比如说你的孩子去上小学，一直找不到合适的学校，他帮你介绍了一下，你的孩子上了好的小学。

不要觉得请他吃顿饭就是感谢了，这个恩，你得报10年。每年请他吃饭，给他送礼，这就叫涌泉相报。

这样做有什么好处呢？

别人不一定期待你非要请他吃10年的饭，或者带着利息还钱，但最重要的就是可以让别人看到，你这个人是值得帮助的，你就在对方心中建立了信任。

有了信任，下次对方再帮你的时候，你的行为对他来说就具有可预见性。

有了信用行为：还钱连本带息，滴水之恩涌泉相报，再加上你有可预见的稳定现金流，那么，你在别人心中就可以开一张信用卡了。

你这三个动作做得越好，信用卡的额度就会越高。

最后的话

成为长期主义者的第一步，是踏平波动。我们需要靠建立水库来形成缓冲：自己备现金，在别人心里办储蓄卡和信用卡。

建议你在所有重要的利益相关者处，至少办一张卡。

有时候，你的账户不一定是以你想要的方式建立的。

你以为在办信用卡，其实可能办了一张储蓄卡。

而你三四月播下的种子，也可能在三四年甚至更久后才能有结果。

俞敏洪老师创办新东方的时候缺少人才。他去国外试图以挥金如土的方式建立信用，让当年的同学相信跟他回国创业能赚到钱。

同学们回来了。

但是，理由是俞敏洪在大学时候在宿舍为他们扫了4年的地，打了4年的水，他们相信，只要俞敏洪有饭吃，一定不会让他们饿着。

你永远想不到，合作伙伴是被你的哪个动作打动的。

所以，多付出，少计较。让备现金，办储蓄卡和信用卡背后的动作，成为习惯。

如果你担心未来有波动，但还没有以上三类账户来建立缓冲池，希望你从今天起，日拱一卒。

行动，是缓解焦虑最好的解药。